Как сбросить долги в Екатеринбурге: пошаговый план на 6 шагов

Шаг 1. Соберите информацию о своих долгах

Прежде чем что-то делать, нужно точно понимать, сколько вы должны и кому. Проверьте все источники:

• Банк данных исполнительных производств ФССП (fssp.gov.ru) и портал Госуслуги — там видно, какие производства открыты приставами и на какие суммы.
• Кредитные договоры и выписки из банков — уточните остаток долга и просрочку.
• Кредитную историю — её можно запросить бесплатно два раза в год через бюро кредитных историй.

Если вам звонят коллекторы, помните: по закону № 230-ФЗ они могут звонить не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц, только с 8:00 до 22:00 в будни. В начале разговора обязаны представиться. Угрозы, порча имущества и введение в заблуждение запрещены. Через 4 месяца после возникновения просрочки вы вправе направить заявление об отказе от взаимодействия — тогда звонки должны прекратиться.

Важно не подписывать сомнительные документы и не признавать долг устно, если не уверены в своих действиях. Признание долга (например, частичная оплата) может прервать срок исковой давности.

Шаг 2. Оцените, что у вас есть и что могут забрать

Приставы могут удерживать из зарплаты и иных доходов не более 50%. Если вы платите алименты или возмещаете вред, удержание может достигать 70%. Но прожиточный минимум вам обязаны оставить по заявлению. В Свердловской области на 2026 год прожиточный минимум трудоспособного населения — 20 438 рублей. Подайте приставу заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума. Это можно сделать через Госуслуги или лично в отделе судебных приставов, где ведётся производство.

Что касается имущества: единственное пригодное для проживания жильё не продадут, если оно не в ипотеке. Ипотечную квартиру, к сожалению, могут реализовать, так как она в залоге у банка. Но с 8 сентября 2024 года в законе о банкротстве появилась статья 213.10-1 — она позволяет заключить отдельное мировое соглашение с банком по ипотеке и сохранить жильё, если платить будет третье лицо.

Нельзя обращать взыскание на детские пособия, материнский капитал, алименты и компенсационные выплаты. Эти деньги остаются у вас.

Шаг 3. Проверьте, подходит ли вам внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство — бесплатная процедура для тех, у кого долги от 25 000 до 1 000 000 рублей включительно. Она длится 6 месяцев и не требует ни финансового управляющего, ни суда. Заявление подаётся в любой МФЦ по месту жительства или пребывания, адрес и запись — на сайте МФЦ Свердловской области.

Но подходит она не всем. Нужно одно из трёх оснований:

• исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ) и новых производств нет;
• исполнительный документ предъявлен не менее 7 лет назад и производство не окончено;
• вы пенсионер или получаете ежемесячное пособие на ребёнка, исполнительный документ предъявлен не менее 1 года назад, имущества для взыскания нет.

В заявлении нужно перечислить всех кредиторов. Если кого-то забыть, долг перед ним не спишут. Частая причина отказа — незакрытое исполнительное производство или найденное имущество.

Шаг 4. Если МФЦ не подходит: готовьте документы для судебного банкротства

Судебное банкротство — путь для тех, у кого долг больше 1 000 000 рублей, либо нет оснований для внесудебного, либо кредитор уже подал в суд. По закону о банкротстве (127-ФЗ) вы обязаны подать заявление, если долг превышает 500 000 рублей и просрочка больше 3 месяцев. Но вы имеете право подать и при меньшей сумме, если видите, что расплатиться не сможете.

Для подачи нужно собрать документы: заявление о банкротстве, списки кредиторов и должников, опись имущества, справки о доходах, выписки по счетам, документы о сделках за последние три года. Госпошлину платить не нужно — её оплачивает только кредитор, если инициирует дело. Но нужно внести на депозит суда 25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего. Плюс 7% от денег, которые поступят кредиторам, и расходы на публикации в Федресурсе и газете «Коммерсантъ».

Заявление подаётся в Арбитражный суд Свердловской области по адресу: Екатеринбург, переулок Вениамина Яковлева, строение 1. Отслеживать движение дела можно в картотеке kad.arbitr.ru.

Шаг 5. Пройдите процедуру банкротства

После подачи заявления суд вводит одну из процедур: реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение. На практике у граждан чаще всего сразу вводится реализация имущества — это не значит, что всё продадут, но финансовый управляющий проверит сделки и сформирует конкурсную массу.

Финансовый управляющий публикует сведения о банкротстве в ЕФРСБ (Федресурсе) и в газете «Коммерсантъ». С этого момента кредиторы не могут звонить вам напрямую, все требования идут через управляющего. Если у вас есть имущество, которое можно продать (кроме защищённого), его реализуют, а деньги распределят между кредиторами. Если имущества нет, долги просто спишут по завершении процедуры.

Срок процедуры зависит от загруженности суда и сложности дела. Не верьте обещаниям «за 30 дней» — законом такие сроки не установлены.

Шаг 6. Что будет после списания долгов

После завершения банкротства вы освобождаетесь от долгов, кроме тех, которые не списываются по закону: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность, ущерб от умышленных действий. Эти обязательства останутся.

Ограничения после банкротства: в течение 5 лет вы обязаны сообщать о факте банкротства при получении кредитов и займов. В течение 3 лет нельзя руководить организацией, 10 лет — банком, 5 лет — страховой компанией и НПФ. Повторно подать на банкротство по своему заявлению можно не раньше чем через 5 лет.

Кредитная история будет испорчена, но со временем её можно восстановить, аккуратно пользуясь небольшими займами или кредитными картами с погашением в срок.

Чек-лист: что делать прямо сейчас

Не откладывайте. Вот конкретные шаги, которые можно сделать уже сегодня:

1. Проверьте свои долги на Госуслугах и в Банке данных исполнительных производств ФССП.
2. Если приставы уже удерживают деньги, подайте заявление о сохранении прожиточного минимума (20 438 рублей в Свердловской области).
3. Если звонят коллекторы, направьте заявление об отказе от взаимодействия через 4 месяца после просрочки — форма утверждена ФССП, отправить можно через нотариуса, заказным письмом или под расписку.
4. Оцените, подходите ли вы под внесудебное банкротство: долг от 25 000 до 1 000 000 рублей и одно из трёх оснований.
5. Если не подходите, начните собирать документы для судебного банкротства: списки долгов, опись имущества, справки о доходах.
6. Не подписывайте новые кредитные договоры и не признавайте долг без консультации с юристом — это может ухудшить ситуацию.
7. Запишите сроки: 6 месяцев для МФЦ, 10 дней на возражения против судебного приказа, 3 года исковой давности по каждому платежу.

Пример из практики: житель Свердловской области списал долги через МФЦ

Житель Нижнего Тагила накопил долги по трём кредитам на общую сумму около 400 000 рублей. Приставы удерживали половину зарплаты, оставалось меньше прожиточного минимума. Он подал заявление о сохранении прожиточного минимума, затем проверил основания для внесудебного банкротства: одно из исполнительных производств было окончено из-за отсутствия имущества, новых производств не было. Он собрал документы, перечислил всех кредиторов в заявлении и подал его в МФЦ по месту жительства. Через 6 месяцев долги списали, производство окончили. Кредиторы не смогли продолжить взыскание.