В Свердловской области банкротство гражданина проходит через Арбитражный суд региона или бесплатно через МФЦ. Суд находится в Екатеринбурге, дела рассматриваются по Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Прожиточный минимум трудоспособного населения в 2026 году — 20 438 ₽, и его можно сохранить при взыскании. Внесудебное банкротство доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽.
Статья для тех, кто живёт в Екатеринбурге, Нижнем Тагиле или другом городе области и столкнулся с долгами. Вы получите пошаговый план, узнаете, какие требования у суда и приставов, и что важно не упустить.
В Свердловской области дела о банкротстве граждан рассматривает Арбитражный суд Свердловской области по адресу: Екатеринбург, переулок Вениамина Яковлева, стр. 1. Узнать о датах заседаний и составе дела можно в картотеке kad.arbitr.ru.
По закону № 127-ФЗ подать заявление о собственном банкротстве обязательно, если долг больше 500 000 ₽ и просрочка превышает три месяца (п. 1 ст. 213.4). Но право подать заявление есть и при любой сумме долга, если видно, что расплатиться не получится (п. 2 ст. 213.4). Ждать, пока долг вырастет до 500 000 ₽, не нужно — при признаках неплатёжеспособности можно идти в суд раньше.
Судебное банкротство — это не бесплатно. На депозит суда вносится вознаграждение финансового управляющего 25 000 ₽ за процедуру. Дополнительно управляющему положено 7 % от денег, вырученных от продажи имущества или поступивших кредиторам. Ещё оплачиваются публикации в Федресурсе и газете «Коммерсантъ», а также почтовые расходы. Госпошлину гражданин при подаче заявления о собственном банкротстве не платит.
Процедуры, которые может ввести суд: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ). На практике у граждан почти всегда вводится реализация имущества — это и есть та процедура, по завершении которой долги списываются.
Для жителей Свердловской области есть бесплатная процедура — внесудебное банкротство через МФЦ. Она подходит, если общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ включительно, без учёта неустоек. Если долг больше 1 млн, остаётся только судебная процедура.
Основание для внесудебного банкротства должно быть одно из трёх. Первое: исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества и новых производств после возврата листа взыскателю нет. Второе: исполнительный документ предъявлен не менее 7 лет назад, производство не окончено. Третье: должник — пенсионер или получает ежемесячное пособие на ребёнка, исполнительный документ предъявлен не менее 1 года назад, имущества для взыскания нет.
Процедура длится 6 месяцев с даты включения сведений в ЕФРСБ (Федресурс). Подать заявление можно в любой МФЦ по месту жительства или пребывания. Адрес и запись — на сайте МФЦ Свердловской области. В заявлении нужно перечислить всех кредиторов: того, кого не указали, долг не спишут. Частая причина отказа — незакрытое исполнительное производство или найденное имущество.
| Критерий | Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
|---|---|---|
| Сумма долга | Любая, но обязанность при долге свыше 500 000 ₽ и просрочке более 3 месяцев | От 25 000 до 1 000 000 ₽ включительно |
| Стоимость | 25 000 ₽ вознаграждение управляющего плюс 7 % и расходы на публикации и почту | Бесплатно |
| Срок | Зависит от суда, обычно несколько месяцев | 6 месяцев с даты включения в Федресурс |
| Куда обращаться | Арбитражный суд Свердловской области | МФЦ по месту жительства или пребывания |
Четыре вопроса — и вы поймёте, какая процедура вам подходит: бесплатная через МФЦ или через суд.
В Свердловской области на 2026 год прожиточный минимум трудоспособного населения — 20 438 ₽. Для сравнения: на душу населения — 18 750 ₽, для пенсионеров — 16 125 ₽, для детей — 18 188 ₽. Эти суммы важно знать, если приставы уже удерживают часть зарплаты.
По закону об исполнительном производстве (229-ФЗ) из зарплаты и иных доходов могут удерживать не более 50 %. По алиментам, возмещению вреда и ущербу от преступления — до 70 %. Но должник вправе подать приставу заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения. Тогда пристав обязан оставлять на счёте 20 438 ₽ ежемесячно. Заявление подаётся в отдел судебных приставов, где ведётся производство, можно через Госуслуги.
Нельзя обращать взыскание на детские пособия, материнский капитал, алименты и компенсационные выплаты (ст. 101 229-ФЗ). Если пристав нарушает правила, действия или бездействие можно обжаловать старшему судебному приставу отдела, затем в ГУ ФССП России по Свердловской области, прокуратуру или суд.
Исполнительский сбор — 7 % от суммы долга, минимум 1 000 ₽ для гражданина. Суд вправе уменьшить его не более чем на 25 % или освободить от него. Временное ограничение на выезд из России возможно при долге от 30 000 ₽, а по алиментам, возмещению вреда и имущественного ущерба — от 10 000 ₽. Узнать о своих производствах можно в Банке данных исполнительных производств ФССП (fssp.gov.ru) и на Госуслугах.
Коллекторы в Свердловской области работают по Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Им запрещено звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Личные встречи — не чаще одного раза в неделю. Звонить можно только в будни с 8:00 до 22:00 и в выходные с 9:00 до 20:00 по местному времени должника.
В начале разговора коллектор обязан представиться: назвать ФИО, наименование кредитора или коллекторского агентства. Запрещены угрозы, применение силы, порча имущества, введение в заблуждение и раскрытие сведений о долге третьим лицам без согласия должника.
Если прошло 4 месяца с даты возникновения просрочки, должник вправе направить заявление об отказе от взаимодействия. Форма заявления утверждена ФССП. Направить можно через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или под расписку. После этого звонки и встречи должны прекратиться.
Жаловаться на коллекторов можно в ФССП России, которая ведёт реестр коллекторских агентств и надзирает за ними. На банки и МФО — в Банк России, на обработку персональных данных — в Роскомнадзор. При угрозах — в прокуратуру и полицию. Проверить, легально ли работает агентство, можно в реестре ФССП на fssp.gov.ru.
Банки и МФО часто взыскивают долги через судебный приказ. Его выносит мировой судья без вызова сторон. На возражения у должника есть 10 дней со дня получения копии приказа. Мотивировать возражения не нужно — достаточно написать, что не согласен с приказом. Если срок пропущен, его можно восстановить, если приказ получен позже, например письмо не дошло.
Отмена судебного приказа не означает списания долга: банк вправе подать обычный иск. Поэтому после отмены приказа нужно готовиться к судебному разбирательству.
Общий срок исковой давности — 3 года. Он считается по каждому просроченному платежу отдельно, максимальный предел — 10 лет со дня нарушения права. Суд применяет исковую давность только по заявлению стороны. Если должник промолчит, суд взыщет долг даже с истёкшим сроком. Признание долга — частичная оплата, подписанный акт сверки, соглашение о реструктуризации — прерывает течение срока, и он начинает течь заново.
Юрист «Линии права» посмотрит ваши долги, проверит основания для списания и скажет прямо: подходит вам процедура или нет. Без обещаний и давления.
Если долг ещё не критичен, можно использовать кредитные каникулы. По закону № 353-ФЗ они дают отсрочку до 6 месяцев при снижении дохода более чем на 30 % за 2 месяца до обращения по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год или при жизни в зоне чрезвычайной ситуации. Максимальные суммы кредита, по которым положены каникулы: автокредит — 1,6 млн ₽, другие потребительские кредиты и займы — 450 000 ₽, кредитные карты — 150 000 ₽. По ипотеке действует отдельный механизм ипотечных каникул, лимит зависит от региона.
Банк обязан рассмотреть требование о каникулах в срок до 15 рабочих дней. Каникулы — это отсрочка, а не списание: проценты продолжают начисляться по правилам закона, срок кредита сдвигается.
Ещё одна защитная мера — самозапрет на кредиты. С 1 марта 2025 года его можно оформить через Госуслуги, а с 1 сентября 2025 года — во всех МФЦ. Можно выбрать вид запрета: по типу кредитора (банк или МФО) и по способу обращения (только дистанционно либо и дистанционно, и в офисе). Снять запрет можно в любой момент тем же способом. Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты под залог авто и образовательные кредиты с господдержкой.
После завершения банкротства гражданин освобождается от большинства долгов, но не от всех. Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность и ущерб от умышленных действий (п. 5–6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).
В течение 5 лет после банкротства нужно сообщать о факте банкротства при получении кредитов. В течение 3 лет нельзя руководить организацией, 10 лет — банком, 5 лет — страховой компанией и НПФ. Повторное банкротство по своему заявлению возможно не раньше чем через 5 лет.
Единственное пригодное для проживания жильё не продают, кроме ипотечного — оно в залоге. По ипотеке с 08.09.2024 в законе № 127-ФЗ действует ст. 213.10-1: можно заключить отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации с залоговым кредитором, платить может третье лицо. Это позволяет пройти банкротство и сохранить ипотечную квартиру.
Если должник был индивидуальным предпринимателем, после банкротства статус ИП прекращается. Повторно зарегистрироваться можно через 5 лет (ст. 216 закона № 127-ФЗ).
Житель Нижнего Тагила накопил долги перед несколькими банками и МФО. Приставы удерживали из его зарплаты 50 %, оставшихся денег не хватало на жизнь. Он подал приставу заявление о сохранении прожиточного минимума, и ежемесячно на счёте стали оставлять 20 438 ₽. Внесудебное банкротство через МФЦ не подходило: сумма долга превышала 1 млн ₽, и одно из оснований не подтверждалось. Тогда он обратился в Арбитражный суд Свердловской области, внёс на депозит 25 000 ₽ вознаграждение финансовому управляющему. В процедуре реализации имущества единственная квартира осталась у него, автомобиль был продан с торгов. После завершения процедуры оставшиеся долги освободили, а мужчина получил законную возможность начать с чистого листа.
Да, через внесудебное банкротство в МФЦ. Процедура бесплатна, если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и есть одно из трёх оснований: исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, исполнительный документ предъявлен не менее 7 лет назад, либо вы пенсионер или получаете пособие на ребёнка и документ предъявлен не менее 1 года назад. Судебное банкротство не бесплатно: нужно внести 25 000 ₽ вознаграждение управляющего и оплатить расходы.
Подайте приставу заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения. Заявление подаётся в отдел судебных приставов, где ведётся производство, можно через Госуслуги. После этого пристав обязан оставлять на счёте 20 438 ₽ в месяц.
Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность и ущерб от умышленных действий. Единственное жильё не продают, кроме ипотечного. Ипотечную квартиру можно сохранить через отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации по ст. 213.10-1 закона № 127-ФЗ.
Нет. По закону № 230-ФЗ телефонные разговоры разрешены не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Личные встречи — не чаще одного раза в неделю. Звонить можно только в будни с 8:00 до 22:00 и в выходные с 9:00 до 20:00. После 4 месяцев просрочки можно направить заявление об отказе от взаимодействия.
Судебное заявление — в Арбитражный суд Свердловской области по адресу: Екатеринбург, переулок Вениамина Яковлева, стр. 1. Внесудебное банкротство — в любой МФЦ по месту жительства или пребывания, адрес и запись — на сайте МФЦ Свердловской области.
Оставьте телефон — перезвоним, разберём ситуацию по документам и назовём реальные сроки, стоимость и риски. Работаем по Екатеринбургу и всей Свердловской области, дела ведём дистанционно.