Если долг превышает 500 000 рублей и просрочка по нему больше трёх месяцев, закон обязывает подать заявление о банкротстве. Это требование ст. 213.4 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ждать звонков коллекторов или ареста счетов не нужно: обязанность возникает уже по факту суммы и срока. Неподача заявления создаёт дополнительные риски и отдаёт инициативу кредиторам.
Статья для тех, у кого общий долг перевалил за 500 тысяч и уже есть просрочки. Разберём, когда обязанность действительно наступает, что будет, если не подать, и что делать в первую очередь. В конце — практический чек-лист и пример из Свердловской области.
Обязанность закреплена в п. 1 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ. Она наступает при одновременном выполнении двух условий: общий долг свыше 500 000 ₽ и просрочка по нему более трёх месяцев. Не имеет значения, один кредитор или десять, есть ли у вас имущество и работаете ли вы. Если оба условия совпали — закон уже требует от вас подать заявление в арбитражный суд.
Многие должники думают, что пока не подал — банкротства нет. Это ошибка. Обязанность возникает автоматически, и её неисполнение создаёт правовые риски. Чем дольше тянете, тем больше шанс, что заявление подаст кредитор, а вы потеряете контроль над процедурой.
Подсчитывают все денежные обязательства перед любыми кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, займодавцами по распискам и другими лицами. Если в сумме набирается больше 500 000 ₽ и по любым из этих обязательств просрочка превышает три месяца, обязанность считается возникшей. Не требуется, чтобы просрочка была по каждому долгу отдельно.
Не важно, есть ли судебные решения или исполнительные производства. Сам факт долга и просрочки уже запускает обязанность. Поэтому важно честно посчитать все задолженности, включая те, о которых вы могли забыть, и не ждать, пока кредиторы напомнят о себе через приставов или коллекторов.
Четыре вопроса — и вы поймёте, какая процедура вам подходит: бесплатная через МФЦ или через суд.
Закон различает два случая. Первый — обязанность подать заявление при долге свыше 500 000 ₽ и просрочке более трёх месяцев. Второй — право подать заявление при любой сумме, если видно, что расплатиться не получится, то есть есть признаки неплатёжеспособности. Этим правом можно воспользоваться и при долге 200 000 ₽, не дожидаясь порога.
| Основание | Условия | Что делать |
|---|---|---|
| Обязанность | Долг свыше 500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев | Подать заявление в арбитражный суд |
| Право | Любая сумма, если есть признаки неплатёжеспособности | Можно подать заявление, не ждать 500 000 ₽ |
Если вы уже понимаете, что не сможете обслуживать долги, не обязательно ждать формального порога. Подать заявление раньше часто выгоднее: меньше накопленных процентов, штрафов и меньше риск, что кредитор опередит вас.
Отдельного штрафа за неподачу заявления в законе нет. Но это не значит, что молчание безопасно. Кредитор вправе сам инициировать банкротство должника, и тогда вы не сможете влиять на выбор финансового управляющего. Суд также может оценить пропуск обязанности как недобросовестное поведение, что способно повлиять на освобождение от долгов.
Пока вы не подали заявление, продолжают начисляться проценты и неустойки, приставы могут удерживать до 50% доходов, коллекторы — звонить в рамках лимитов, установленных законом № 230-ФЗ. Каждый месяц бездействия увеличивает общий долг и сужает поле для манёвра. Поэтому при появлении признаков обязанности действовать нужно сразу.
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Должник-гражданин не платит госпошлину. На депозит суда нужно внести вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 ₽ за процедуру, а также быть готовым к расходам на публикации в Федресурсе и газете «Коммерсантъ» и почтовые отправления. После реализации имущества управляющий дополнительно получает 7% от вырученных или поступивших кредиторам денег.
На практике у граждан почти всегда вводится процедура реализации имущества, а не реструктуризация. Единственное пригодное для проживания жильё не продают, кроме ипотечного. По завершении процедуры суд освобождает от долгов, кроме тех, что не подлежат списанию: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, задолженность по зарплате, субсидиарная ответственность и ущерб от умышленных действий. После банкротства пять лет нужно сообщать о нём при получении кредитов, а повторно подать по своему заявлению можно не раньше чем через пять лет.
Юрист «Линии права» посмотрит ваши долги, проверит основания для списания и скажет прямо: подходит вам процедура или нет. Без обещаний и давления.
Да, если долг в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 ₽ включительно и есть одно из оснований: исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества и новых производств нет, исполнительный документ предъявлен не менее 7 лет назад, либо вы пенсионер или получаете ежемесячное пособие на ребёнка и исполнительный документ предъявлен не менее 1 года назад, а имущества для взыскания нет.
Внесудебное банкротство бесплатное: не нужны финансовый управляющий и платные публикации. Процедура длится 6 месяцев с даты включения сведений в Федресурс. Но если долг превышает 1 000 000 ₽, доступен только судебный порядок. Подать заявление можно в МФЦ по месту жительства или пребывания. Важно перечислить всех кредиторов: долг перед тем, кого не указали, не спишут.
Житель Нижнего Тагила накопил долги перед несколькими банками. Общая сумма превысила 500 000 ₽, просрочка по основному кредиту была больше трёх месяцев. Коллекторы звонили ежедневно, пристав арестовал часть зарплаты. После консультации должник подал заявление в Арбитражный суд Свердловской области. Суд ввёл процедуру реализации имущества. Единственная квартира осталась за должником, так как не была в ипотеке. Зарплату защитили заявлением о сохранении прожиточного минимума — 20 438 ₽. По завершении процедуры долги, которые подлежали списанию, были списаны. Этот пример показывает, как своевременное обращение позволяет перехватить инициативу и защитить доход и жильё.
Нет. В статье 213.4 закона № 127-ФЗ речь идёт о сумме свыше 500 000 ₽. Если просрочка больше трёх месяцев, но долг ровно 500 000 ₽, формально обязанности нет, но вы вправе подать заявление сами, если видите, что не сможете расплатиться.
Кредитор может сам инициировать банкротство, и тогда вы не сможете выбирать финансового управляющего. Суд может оценить молчание как недобросовестное поведение. Кроме того, продолжают начисляться проценты и неустойки, а приставы могут удерживать до 50% доходов.
Да, если долг не превышает 1 000 000 ₽ и есть одно из оснований: исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, исполнительный документ предъявлен не менее 7 лет назад, либо вы пенсионер или получаете пособие на ребёнка и документ предъявлен не менее года назад. Если долг больше 1 000 000 ₽ — только суд.
Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, задолженность по зарплате, субсидиарная ответственность и ущерб от умышленных действий. Полный перечень — в ст. 213.28 закона № 127-ФЗ.
Единого срока закон не устанавливает. Внесудебное банкротство длится 6 месяцев с момента включения в реестр. Судебная процедура зависит от загрузки суда, работы финансового управляющего и наличия имущества, поэтому срок может быть больше.
Оставьте телефон — перезвоним, разберём ситуацию по документам и назовём реальные сроки, стоимость и риски. Работаем по Екатеринбургу и всей Свердловской области, дела ведём дистанционно.