Конкурсная масса — это имущество и доходы должника, которые финансовый управляющий может продать, чтобы рассчитаться с кредиторами. В неё попадают деньги на счетах, автомобили, вклады, доли в бизнесе и другие активы. Но закон защищает единственное жильё, предметы обихода, детские выплаты и сумму прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.
Статья поможет тем, кто боится банкротства из-за страха потерять всё. Вы узнаете, что именно могут забрать, а что оставят, как защитить доходы и какие шаги предпринять уже сейчас, чтобы процедура прошла спокойно.
Когда суд признаёт гражданина банкротом, всё его имущество и доходы попадают под контроль финансового управляющего. Это и есть конкурсная масса — активы, за счёт которых погашают долги перед кредиторами. Управляющий проводит опись, оценивает имущество и продаёт его на торгах.
Порядок описан в главе X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». На практике у граждан почти всегда вводится процедура реализации имущества. Вознаграждение управляющего составляет 25 000 ₽ за процедуру плюс 7 % от вырученных средств (ст. 20.6 127-ФЗ). Эти расходы оплачивает должник до начала дела.
Важно: конкурсная масса формируется на дату введения процедуры и может пополняться. Если после начала банкротства должник получит наследство, выиграет в лотерею или ему вернут долг, эти средства тоже войдут в конкурсную массу.
В конкурсную массу попадает почти всё, что можно продать. Это деньги на счетах и вкладах, автомобили, мотоциклы, гаражи, дачи, земельные участки (кроме участка под единственным жильём), ценные бумаги, доли в уставном капитале, дорогая техника, предметы роскоши.
Неважно, оформлено ли имущество на должника или на третьих лиц, если суд признает сделку недействительной. Скрытые активы управляющий ищет по базам и запросам. Попытка переписать машину на родственника перед банкротством может закончиться оспариванием сделки.
| Имущество и доходы | Статус в банкротстве |
|---|---|
| Деньги на счетах и вклады | Включаются полностью |
| Автомобиль, мотоцикл, гараж | Включаются, если не нужны для работы или инвалидности |
| Единственное жильё без ипотеки | Не включается (ст. 446 ГПК РФ) |
| Ипотечная квартира | Включается как залоговое имущество |
| Детские пособия, алименты, маткапитал | Не включаются (ст. 101 229-ФЗ) |
| Зарплата и пенсия | Включаются, но суд может исключить прожиточный минимум |
Управляющий обязан сохранить должнику и его семье средства для жизни. Поэтому после продажи активов из выручки сначала удерживают вознаграждение и расходы, затем деньги распределяют кредиторам.
Четыре вопроса — и вы поймёте, какая процедура вам подходит: бесплатная через МФЦ или через суд.
Закон прямо защищает часть имущества. Единственное пригодное для проживания жильё не продают (ст. 446 ГПК РФ). Исключение — ипотечная квартира, потому что она в залоге у банка. Если ипотека погашена, жильё остаётся.
Нельзя обращать взыскание на детские пособия, материнский капитал, алименты, компенсационные выплаты (ст. 101 229-ФЗ). В конкурсную массу не включают предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования — одежду, обувь, бытовую технику первой необходимости, продукты.
Должнику оставляют деньги в размере прожиточного минимума на него и на каждого иждивенца. Это не автоматическое правило: сумму нужно попросить у суда или пристава, предоставив справки о доходах и составе семьи.
Зарплата, пенсия, доход от подработок — всё это входит в конкурсную массу. Но это не значит, что должник останется без средств к существованию. В процедуре банкротства можно подать ходатайство об исключении из конкурсной массы ежемесячной суммы прожиточного минимума на себя и детей.
В исполнительном производстве действуют похожие правила. Приставы не вправе удерживать из зарплаты более 50 % (ст. 99 229-ФЗ), а по заявлению должника обязаны сохранять прожиточный минимум трудоспособного населения (ст. 446 ГПК РФ, ч. 5.1–5.2 ст. 69 и ст. 99 229-ФЗ). Заявление подаётся в отдел судебных приставов, где ведётся производство, можно через Госуслуги.
Например, в Свердловской области на 2026 год прожиточный минимум трудоспособного населения — 20 438 ₽, на ребёнка — 18 188 ₽. Если зарплата 30 000 ₽, после удержания 50 % останется 15 000 ₽, что ниже минимума. По заявлению пристав оставит 20 438 ₽, а остальное направит кредиторам.
Единственное жильё защищено, но если квартира куплена в ипотеку и кредит не погашен, она находится в залоге у банка. При банкротстве залоговый кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости этой квартиры. Проще говоря, ипотечную квартиру могут продать.
С 8 сентября 2024 года в законе о банкротстве действует ст. 213.10-1 — отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации с залоговым кредитором по ипотеке на единственное жильё. Это позволяет пройти банкротство и сохранить ипотечную квартиру, если платежи продолжит вносить сам должник или третье лицо, например родственник.
Юрист «Линии права» посмотрит ваши долги, проверит основания для списания и скажет прямо: подходит вам процедура или нет. Без обещаний и давления.
Житель Нижнего Тагила накопил долги по кредитам и микрозаймам. Приставы удерживали половину зарплаты, на жизнь оставалось меньше прожиточного минимума. Он подал заявление приставу о сохранении прожиточного минимума, после чего на карте стали оставлять 20 438 ₽ в месяц. Затем начал процедуру банкротства. В конкурсную массу вошёл старый автомобиль, который продали на торгах. Единственная квартира осталась за должником, а суд дополнительно исключил из конкурсной массы ежемесячную сумму прожиточного минимума на него и ребёнка. Оставшиеся долги списали после завершения реализации имущества.
Первая ошибка — думать, что при банкротстве заберут всё. На деле защищены жильё, предметы обихода, детские выплаты и прожиточный минимум. Вторая — скрывать имущество: управляющий проверит сделки за три года, и подозрительные переводы оспорят.
Третья — не подавать заявление о сохранении прожиточного минимума приставам или в суд. Без этого списывают до 50 % дохода, и на жизнь может не хватать. Четвёртая — ждать, пока долги вырастут, и только потом решать проблему. Чем раньше разобраться с конкурсной массой, тем спокойнее пройдёт процедура.
Нет, если жильё не в ипотеке. Единственное пригодное для проживания жильё исключено из конкурсной массы по ст. 446 ГПК РФ. Ипотечную квартиру могут продать, но с 08.09.2024 можно заключить отдельное соглашение с банком и сохранить её.
Зарплата включается в конкурсную массу, но суд может исключить ежемесячно сумму прожиточного минимума на должника и иждивенцев. Для этого нужно подать ходатайство. При исполнительном производстве приставы удерживают не более 50 % (ст. 99 229-ФЗ), а по заявлению оставляют прожиточный минимум.
Нет. Детские пособия, алименты, материнский капитал и компенсационные выплаты защищены от взыскания (ст. 101 229-ФЗ). Они не входят в конкурсную массу.
Если автомобиль нужен для работы или перевозки ребёнка-инвалида, суд может исключить его из конкурсной массы. Но это решается индивидуально. Обычный личный автомобиль, как правило, продают.
Подайте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума. Укажите реквизиты счёта, на который нужно перечислять защищённую сумму. Можно подать через Госуслуги. Если списали детские пособия, жалуйтесь старшему судебному приставу или в суд.
Оставьте телефон — перезвоним, разберём ситуацию по документам и назовём реальные сроки, стоимость и риски. Работаем по Екатеринбургу и всей Свердловской области, дела ведём дистанционно.