Бесплатно списать долги по-настоящему можно только одним законным способом — внесудебным банкротством через МФЦ. Оно бесплатное: ни госпошлины, ни финансового управляющего. Но подходит не всем: сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей, и нужно одно из трёх оснований по закону. Всё остальное «бесплатное списание» за 5–10 тысяч рублей — почти наверняка мошенничество или пустая трата денег.
Статья для тех, кому звонят коллекторы, приставы списывают деньги с карты, а платить по кредитам нечем. Разберём, какие долги реально списать бесплатно, как отличить честный бесплатный механизм от развода и что сделать уже сегодня, чтобы не потерять деньги и не остаться с долгом.
Бесплатно по закону можно списать долги только одним способом — через внесудебное банкротство в МФЦ. Эта процедура бесплатная полностью: нет госпошлины, нет расходов на финансового управляющего и публикации. По ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей включительно.
Под списание подходят обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, по распискам и другие денежные требования, если они не входят в перечень исключений. В этот перечень входят алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность и ущерб от умышленных действий. Такие долги не списываются даже после банкротства — это прямо указано в ст. 213.28 127-ФЗ.
Судебное банкротство тоже позволяет освободиться от долгов, но оно не бесплатное. Поэтому, если вам предлагают «бесплатное списание» через суд, это либо неточность, либо маркетинговая уловка. Единственный по-настоящему бесплатный механизм — через МФЦ, и о нём дальше.
Внесудебное банкротство доступно при одном из трёх оснований. Первое — исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, и новых производств после возврата листа взыскателю нет. Второе — исполнительный документ предъявлен не менее 7 лет назад, и производство не окончено. Третье — должник получает пенсию или ежемесячное пособие на ребёнка, исполнительный документ предъявлен не менее 1 года назад, а имущества для взыскания нет.
Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания. В нём нужно перечислить всех кредиторов — если кого-то не указать, долг перед ним не спишут. Частая причина отказа — незакрытое исполнительное производство или найденное имущество. Адрес конкретного МФЦ и запись — на сайте МФЦ Свердловской области.
Срок процедуры — 6 месяцев с даты включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ, Федресурс). Платить ничего не нужно: ни пошлины, ни управляющего, ни публикаций. По данным Федресурса за 2025 год, МФЦ приняли более 68 тыс. заявлений о внесудебном банкротстве — на 23 % больше, чем в 2024 году.
Четыре вопроса — и вы поймёте, какая процедура вам подходит: бесплатная через МФЦ или через суд.
Судебное банкротство по 127-ФЗ — это отдельная процедура, которая требует расходов. Госпошлину должник-гражданин не платит, если подаёт заявление сам. Но нужно внести на депозит суда 25 000 рублей вознаграждения финансового управляющего, а также оплатить публикации в Федресурсе и газете «Коммерсантъ» и почтовые расходы. После реализации имущества управляющий дополнительно получает 7 % от вырученных денег или сумм, поступивших кредиторам.
Подать заявление о банкротстве в суд должник обязан, если долг превышает 500 000 рублей и просрочка больше 3 месяцев, по п. 1 ст. 213.4 127-ФЗ. Но право подать есть и при любой сумме, если видно, что расплатиться не получится, — п. 2 той же статьи. На практике у граждан почти всегда вводится процедура реализации имущества.
Сравнение двух механизмов поможет сориентироваться.
| Параметр | Внесудебное через МФЦ | Судебное через арбитражный суд |
|---|---|---|
| Стоимость | Бесплатно | 25 000 ₽ управляющему + публикации + 7 % от реализации |
| Сумма долга | От 25 000 до 1 000 000 ₽ | Любая, но при 500 000 ₽ и 3 месяцах просрочки подать обязанность |
| Срок | 6 месяцев | Определяет суд, обычно несколько месяцев |
| Кто подаёт | Сам должник в МФЦ | Должник, кредитор или уполномоченный орган через арбитражный суд |
| Публикации | Не требуются | Обязательны в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» |
Судебная процедура нужна, если сумма больше 1 млн рублей или нет оснований для МФЦ. Но называть её бесплатной нельзя.
Схема «спишем долги за 5 тысяч» работает просто. Человеку обещают полное освобождение от долгов, берут предоплату, а потом либо исчезают, либо подают в МФЦ то заявление, которое можно подать самому бесплатно. Иногда «помощники» оформляют кредитные каникулы или заявление о сохранении прожиточного минимума — это тоже можно сделать самостоятельно без оплаты.
Признаки развода: требуют деньги за бесплатную государственную процедуру; обещают стопроцентное списание без анализа документов; просят доступ к Госуслугам или личному кабинету банка; торопят и давят «только сегодня»; используют названия вроде «федеральный центр списания долгов» без указания реальной организации. Внесудебное банкротство через МФЦ не стоит ни рубля, поэтому любые «тарифы» за него — повод насторожиться.
Платные юридические услуги существуют и могут быть законными, например подготовка заявления или консультация. Но сама процедура списания бесплатна, и платить за неё вы не обязаны. Если вы уже заплатили мошенникам, можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве и в банк для оспаривания перевода, если платёж был недавним.
Пока вы разбираетесь со списанием, нужно остановить вынос последних денег. По 229-ФЗ приставы могут удерживать из зарплаты не более 50 %, а по алиментам, возмещению вреда и ущерба от преступления — до 70 %. При этом должник вправе подать заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума трудоспособного населения. В Свердловской области на 2026 год это 20 438 рублей. Заявление подаётся в отдел судебных приставов, где ведётся производство, можно через Госуслуги.
Нельзя обращать взыскание на детские пособия, материнский капитал, алименты и компенсационные выплаты — это закреплено в ст. 101 229-ФЗ. Если пристав нарушает, подайте жалобу старшему судебному приставу отдела, затем в Главное управление ФССП по Свердловской области, прокуратуру или суд.
Коллекторы по 230-ФЗ не вправе звонить чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Звонки разрешены только в будни с 8:00 до 22:00 и в выходные с 9:00 до 20:00 по местному времени. При разговоре обязаны представиться: ФИО, наименование кредитора или агентства. Через 4 месяца с даты просрочки вы можете направить заявление об отказе от взаимодействия — через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или под расписку. Жалобы — в ФССП, на банки и МФО — в Банк России, при угрозах — в полицию.
Юрист «Линии права» посмотрит ваши долги, проверит основания для списания и скажет прямо: подходит вам процедура или нет. Без обещаний и давления.
Проверьте свою ситуацию по шагам. Это займёт один-два вечера, но убережёт от лишних трат и ошибок.
Житель Нижнего Тагила после потери работы перестал платить по двум кредитам. Приставы окончили исполнительное производство, потому что у него не нашли имущества для взыскания. Сумма долга была в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей. Сначала он подал приставу заявление о сохранении прожиточного минимума — в Свердловской области для трудоспособного населения это 20 438 рублей в 2026 году, и удержания с зарплаты уменьшились. Затем он собрал выписки из банков и через МФЦ по месту жительства подал заявление на внесудебное банкротство, указав обоих кредиторов. Через шесть месяцев после включения сведений в Федресурс долги были списаны. Главное, что помогло, — он не платил «помощникам» за бесплатную процедуру, а действовал по инструкции на сайте МФЦ.
После завершения процедуры банкротства — и через МФЦ, и через суд — действуют одинаковые ограничения. В течение 5 лет нужно сообщать о банкротстве при получении кредитов и займов. В течение 3 лет нельзя руководить организацией, 10 лет — банком, 5 лет — страховой компанией или негосударственным пенсионным фондом, что предусмотрено ст. 213.30 127-ФЗ.
Повторно подать заявление о собственном банкротстве можно не раньше чем через 5 лет. Это не значит, что кредиторы не смогут инициировать банкротство раньше, но по своему заявлению — только через 5 лет.
Долги, которые не списываются, сохраняются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность и ущерб от умышленных действий. Если у вас есть такие обязательства, списание их не затронет.
Нет. Внесудебное банкротство доступно только при сумме от 25 000 до 1 000 000 рублей включительно. Если сумма больше, подходит только судебная процедура, которая не бесплатная: нужно внести 25 000 рублей вознаграждения финансового управляющего и оплатить публикации.
Долг перед этим кредитором не спишется. По ст. 223.2 127-ФЗ в заявлении нужно перечислить всех кредиторов, и не указанного кредитора долг не освобождается.
Нет. По общему правилу удержания из зарплаты не могут превышать 50 %, а по алиментам и возмещению вреда — до 70 %. Должник вправе подать заявление о сохранении прожиточного минимума, в Свердловской области для трудоспособного населения это 20 438 рублей в 2026 году.
Нет. По 230-ФЗ телефонные разговоры разрешены не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц, только в будни с 8:00 до 22:00 и в выходные с 9:00 до 20:00. При нарушении подаётся жалоба в ФССП.
Повторное банкротство по своему заявлению возможно не раньше чем через 5 лет. Это ограничение действует после завершения процедуры и для внесудебного, и для судебного банкротства.
Оставьте телефон — перезвоним, разберём ситуацию по документам и назовём реальные сроки, стоимость и риски. Работаем по Екатеринбургу и всей Свердловской области, дела ведём дистанционно.