Пенсию при банкротстве не забирают полностью. Суд или МФЦ не могут оставить пенсионера без средств к существованию: прожиточный минимум сохраняется, а единственное пригодное для проживания жильё не продают — кроме ипотечного.
Эта статья для пенсионеров, которым звонят коллекторы, приставы списывают деньги со счёта, а платить по кредитам нечем. Разберём, что происходит с пенсией и квартирой, как сохранить прожиточный минимум и когда подходит бесплатная внесудебная процедура через МФЦ.
Банкротство пенсионера — это та же процедура списания долгов, что и для других граждан, по главе X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Разница в том, что основной доход пенсионера — страховая или социальная пенсия, и закон защищает её от полного списания.
Пенсионер может выбрать один из двух путей: судебное банкротство через Арбитражный суд или бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ. Судебная процедура подходит при любой сумме долга, если видно, что расплатиться не получится. Внесудебная — при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и соблюдении условий, о которых ниже.
Важно понимать: банкротство не означает, что пенсионер останется без средств. Пенсия не отбирается, а единственное жильё, как правило, сохраняется.
Пенсия — это доход должника. При обычном взыскании приставы могут удерживать из неё не более 50 процентов (ст. 99 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). При банкротстве правило такое же: финансовый управляющий не забирает пенсию полностью.
Кроме того, должник вправе подать заявление о сохранении прожиточного минимума. Это значит, что после удержания у пенсионера на счёте должна оставаться сумма, достаточная для базовых нужд. В Свердловской области на 2026 год прожиточный минимум пенсионера — 16 125 ₽, но при взыскании судебные приставы руководствуются прожиточным минимумом трудоспособного населения — 20 438 ₽.
Если пенсия меньше прожиточного минимума или равна ему, после подачи заявления удержание должно прекратиться. Если пристав продолжает списывать больше, это повод подать жалобу старшему судебному приставу.
Четыре вопроса — и вы поймёте, какая процедура вам подходит: бесплатная через МФЦ или через суд.
Чтобы сохранить прожиточный минимум, не нужно ждать банкротства. Заявление подаётся в отдел судебных приставов, где ведётся исполнительное производство. Его можно отправить через Госуслуги или принести лично.
В заявлении укажите банк и счёт, на который пристав должен оставлять защищённую сумму. Закон позволяет сохранять ежемесячный доход в размере прожиточного минимума трудоспособного населения (ч. 5.1–5.2 ст. 69 и ст. 99 229-ФЗ). В Свердловской области на 2026 год это 20 438 ₽.
Заявление рассматривается в разумный срок. Если пристав отказывает или затягивает, можно пожаловаться старшему судебному приставу отдела, а затем в Главное управление ФССП по Свердловской области или в суд.
Единственное жильё, пригодное для проживания, при банкротстве не продают (ст. 446 ГПК РФ). Это правило действует и в судебной, и во внесудебной процедуре. Квартира или дом, где пенсионер живёт постоянно, остаётся за ним.
Исключение — ипотечное жильё. Оно находится в залоге у банка, и кредитор вправе обратить на него взыскание. Однако с 08.09.2024 в 127-ФЗ действует ст. 213.10-1: с залоговым кредитором можно заключить отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации и сохранить ипотечную квартиру. Платить по такому соглашению может и третье лицо.
Другое имущество, если оно есть, может быть продано для расчётов с кредиторами. Перечень такого имущества определяется финансовым управляющим.
Судебное банкротство доступно пенсионеру при любой сумме долга, если очевидно, что платить нечем (ст. 213.4 п. 2 127-ФЗ). Обязанность подать заявление возникает при долге свыше 500 000 ₽ и просрочке более 3 месяцев (ст. 213.4 п. 1). На практике по делам о банкротстве граждан почти всегда вводится процедура реализации имущества.
Процедура платная. На депозит суда вносится вознаграждение финансового управляющего — 25 000 ₽. Дополнительно управляющему выплачивается 7 процентов от денег, вырученных от реализации имущества или поступивших кредиторам. Также нужны деньги на публикации в Федресурсе и «Коммерсанте» и почтовые расходы. Госпошлину гражданин, который подаёт заявление о собственном банкротстве, не платит.
После завершения процедуры не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате, субсидиарная ответственность и ущерб от умышленных действий (ст. 213.28 п. 5–6). В течение 5 лет нужно сообщать о банкротстве при получении кредитов, 3 года нельзя руководить организацией. Повторное банкротство по своему заявлению возможно не раньше чем через 5 лет (ст. 213.30).
Юрист «Линии права» посмотрит ваши долги, проверит основания для списания и скажет прямо: подходит вам процедура или нет. Без обещаний и давления.
Пенсионерам доступен бесплатный механизм списания долгов через МФЦ. Сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 ₽ включительно (ст. 223.2 п. 1 127-ФЗ). Процедура не требует пошлины, финансового управляющего и платных публикаций.
Ключевое условие: пенсионер получает пенсию, исполнительный документ предъявлен не менее 1 года назад, имущества для взыскания нет. Если всё соблюдено, можно подавать заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. В заявлении нужно перечислить всех кредиторов. Тех, кого не указали, долги не спишут.
Процедура длится 6 месяцев с даты включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). Частая причина отказа — незакрытое исполнительное производство или найденное имущество. Поэтому перед подачей проверьте данные у приставов.
| Параметр | Судебное банкротство | Внесудебное через МФЦ |
|---|---|---|
| Сумма долга | Любая при неплатёжеспособности; обязанность от 500 000 ₽ при просрочке 3 месяца | От 25 000 до 1 000 000 ₽ |
| Стоимость | 25 000 ₽ управляющему + 7% и расходы; госпошлины нет | Бесплатно |
| Срок | Зависит от суда и управляющего | 6 месяцев |
| Основание для пенсионера | Признаки неплатёжеспособности | Пенсия, исполнительный документ предъявлен не менее 1 года, нет имущества |
Порядок действий для пенсионера, который решил разобраться с долгами.
Пенсионер из Первоуральска имел три потребительских кредита на общую сумму 600 000 ₽. Единственным жильём была квартира, не обременённая ипотекой. Приставы удерживали из пенсии 50 процентов, оставшегося не хватало на лекарства и коммунальные платежи.
Сначала он подал заявление о сохранении прожиточного минимума. После этого пристав стал оставлять на счёте сумму, установленную для региона. Затем выяснилось, что исполнительный документ предъявлен более года назад, имущества для взыскания нет. Пенсионер подал заявление в МФЦ по месту жительства, перечислив всех кредиторов.
Через 6 месяцев процедура завершилась, долги были списаны. Квартира осталась в собственности, пенсия выплачивалась в обычном порядке.
Нет. Пенсия не отбирается. При взыскании удерживают не более 50 процентов, а по заявлению сохраняется прожиточный минимум. В процедуре банкротства пенсионер также вправе исключить из конкурсной массы сумму, необходимую для жизни.
Единственное жильё, пригодное для проживания, не продают (ст. 446 ГПК РФ). Исключение — ипотечная квартира. В этом случае можно использовать механизм ст. 213.10-1 127-ФЗ и заключить отдельное соглашение с банком.
Да, если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, исполнительный документ предъявлен не менее 1 года назад, а имущества для взыскания нет. Процедура бесплатная и длится 6 месяцев. Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства.
Подайте заявление о сохранении прожиточного минимума в отдел судебных приставов, где ведётся производство, или через Госуслуги. Укажите банк и счёт для защищённой суммы. Если пристав не исполняет, обжалуйте действия старшему судебному приставу.
Понадобится 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего, плюс 7 процентов от средств, поступивших кредиторам, и расходы на публикации и почту. Госпошлину заявитель-гражданин не платит. Внесудебное банкротство через МФЦ полностью бесплатно.
Оставьте телефон — перезвоним, разберём ситуацию по документам и назовём реальные сроки, стоимость и риски. Работаем по Екатеринбургу и всей Свердловской области, дела ведём дистанционно.